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Es posible que haya visto anuncios que ofrecen ofrecerle una parte de su reembolso de impuestos ahora y deducir el reembolso de cheques de pago futuros. Estos se denominan préstamos anticipados y pueden cobrar una TAE del 400% o más.
En su lugar, considere pedir dinero prestado a un amigo o familiar. Los pagos con tarjeta de crédito generalmente se aplican primero al saldo de intereses más alto, por lo que pagar más del mínimo reduce su deuda más rápido.
Adelanto de nómina
Un anticipo de nómina, también llamado préstamo de nómina o deducción de nómina, permite a los empleados acceder a una parte de los salarios que ya ganaron antes de su próximo día de pago. Puede ayudar a los cozmo trabajadores a cubrir gastos de emergencia, como la reparación de un automóvil o una factura médica, y al mismo tiempo evitar a los prestamistas abusivos que cobran tarifas astronómicas y crean ciclos de deuda. Sin embargo, si bien ofrecer anticipos de nómina puede aumentar la satisfacción y el compromiso de los empleados, es importante evaluar si esta opción es adecuada para su negocio. Para hacerlo, establezca políticas empresariales claras que describan la elegibilidad (por ejemplo, solo para empleados de tiempo completo), topes y límites en el número de solicitudes anticipadas y períodos de pago, así como acciones disciplinarias si se producen violaciones de las políticas.
Documentar cada solicitud y el acuerdo entre usted y el empleado puede evitar disputas y mantener su empresa en cumplimiento. Si cobra alguna tarifa, asegúrese de que esté claramente descrita, así como de cómo funcionarán las deducciones de cheques de pago futuros (recuerde que el cheque de pago final no debe llevar al empleado por debajo del salario mínimo).
Muchas empresas optan por evitar por completo el papeleo complicado asociándose con servicios que ofrecen herramientas de bienestar financiero, como aplicaciones de presupuestos y ahorros de emergencia, o asesoramiento financiero. Estos programas pueden ser más eficaces para ayudar a los empleados a administrar su dinero y, al mismo tiempo, reducir la complejidad operativa y el riesgo de cumplimiento. E incluso pueden ofrecer una alternativa a los préstamos de día de pago, que se han convertido en una epidemia nacional.
Adelanto de tarjeta de crédito
Los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito le permiten pedir prestado contra el límite de su tarjeta de crédito, pero no son baratos. Usted debe una tarifa por adelanto en efectivo por adelantado y la transacción generalmente comienza a acumular intereses de inmediato. El emisor de su tarjeta de crédito también puede cobrar una tasa porcentual anual de adelanto en efectivo más alta que la APR que paga por las compras.
Puede obtener un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito en un cajero automático o banco, utilizando el PIN de su tarjeta de crédito u otra identificación. Algunas tarjetas de crédito también le envían cheques de conveniencia que puede endosar y depositar en un banco u otra institución financiera. Un cheque de conveniencia se considera un adelanto en efectivo y está sujeto a las mismas tarifas y APR que otros adelantos en efectivo.
El anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito se informa a las agencias de crédito como un saldo en su cuenta, por lo que puede afectar su índice de utilización de crédito y afectar su puntaje si no cancela el anticipo rápidamente. También podría tener problemas para calificar para una hipoteca o un préstamo para automóvil si está a punto de agotar el límite de sus tarjetas de crédito.
La mejor manera de evitar pagar cargos elevados por un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito es planificar con anticipación. Utilice un fondo de ahorro o de emergencia para ayudar a cubrir los gastos en lugar de contratar un anticipo. Además, trate de realizar más del pago mínimo cada mes para poder liquidar el saldo en menos tiempo y ahorrar dinero en intereses.
Anticipo de préstamo personal
Un anticipo de préstamo personal le permite pedir prestados fondos que pueden reembolsarse en cuotas. Los fondos se pueden utilizar para diversos fines, incluido el pago de facturas, la financiación de renovaciones de viviendas y la financiación de necesidades comerciales. Sin embargo, estos préstamos y anticipos tienen altas tasas de interés y solo están destinados a un alivio financiero temporal. Por lo tanto, los prestatarios deben evaluar cuidadosamente sus objetivos financieros y su capacidad de pago antes de solicitar estos préstamos.
A diferencia de los préstamos garantizados, que están respaldados por propiedades, los préstamos personales no garantizados se basan en la promesa del prestatario de pagar la deuda. Sin embargo, si no paga un préstamo personal, su prestamista puede contratar cobradores de deudas externos o informar la falta de pago a las agencias de crédito. Esto puede tener un impacto negativo en su puntaje e informe crediticio.
La diferencia clave entre un adelanto en efectivo y un préstamo personal es que el primero ofrece cantidades más pequeñas de dinero por adelantado y, a menudo, solo se ofrece con su tarjeta de crédito, mientras que el segundo le proporciona más fondos y generalmente requiere un proceso de solicitud formal. El monto del préstamo y los términos de pago también son diferentes entre los dos tipos de préstamos. Los préstamos personales suelen reembolsarse en EMI fijos en el transcurso de varios meses, mientras que los anticipos generalmente se reembolsan en unas pocas semanas. Además, los préstamos personales suelen tener un proceso de aprobación más largo y requieren más documentación que los anticipos.
Anticipo de préstamo bancario
Hay ocasiones en las que es posible que necesite un adelanto en efectivo para ayudar a pagar un gasto urgente o asegurarse de que sus facturas se paguen antes de que llegue su próximo cheque de pago. Sin embargo, es importante comprender la diferencia entre préstamos y adelantos para que pueda tomar decisiones financieras inteligentes que se adapten a sus necesidades y su salud financiera.
Los préstamos implican grandes cantidades de dinero y tienen plazos de pago más largos, que pueden variar de uno a varios años. A diferencia de los anticipos, que están destinados a cubrir necesidades financieras de menor escala, los préstamos requieren documentación importante y procesos de selección rigurosos. Por otro lado, los anticipos suelen implicar menos papeleo y tener un proceso de aprobación más rápido, especialmente cuando están vinculados a tu salario.
Tanto los préstamos como los anticipos conllevan cargos por intereses que reflejan la cantidad de riesgo que implica prestar fondos al prestatario, pero a los anticipos generalmente se les cobran tasas mucho más bajas que a los préstamos. Por ejemplo, el anticipo de salario de su empleador es un tipo de anticipo que generalmente viene con un interés muy bajo o nulo. Otros tipos de adelantos incluyen adelantos en efectivo para comerciantes, que están diseñados para empresas y se basan en ventas futuras anticipadas para ayudar a su flujo de caja.
Además, si bien los préstamos pueden requerir garantías como garantía contra el incumplimiento, los adelantos no, particularmente para productos como préstamos de día de pago y adelantos en efectivo de tarjetas de crédito. Por lo tanto, sería mejor que buscaras otras alternativas si quieres evitar los altos costos de un anticipo.
